Bảo Hiểm Y Tế Tại Thụy Sĩ: Toàn Bộ Về LAMal/KVG Và Bảo Hiểm Bổ Sung

Nếu bạn đang sinh sống tại Thụy Sĩ, việc hiểu rõ hệ thống bảo hiểm y tế sẽ giúp bạn lựa chọn đúng quyền lợi và tránh những khoản chi phí không mong muốn.

Điều đầu tiên cần biết là bảo hiểm y tế tại Thụy Sĩ gồm 2 phần hoàn toàn khác nhau:

• Bảo hiểm y tế cơ bản (LAMal/KVG) (Assurance obligatoire des soins / Obligatorische Krankenpflegeversicherung): bắt buộc đối với tất cả người cư trú tại Thụy Sĩ.
• Bảo hiểm bổ sung (Assurance complémentaire / Zusatzversicherung): tự nguyện, giúp mở rộng phạm vi bảo hiểm ngoài những quyền lợi của LAMal.

LAMal đảm bảo các nhu cầu chăm sóc sức khỏe thiết yếu, còn bảo hiểm bổ sung giúp bạn được bảo vệ toàn diện hơn tùy theo nhu cầu của mỗi người.

1. Bảo hiểm y tế cơ bản

LAMal / KVG là bảo hiểm bắt buộc

Theo quy định của pháp luật Thụy Sĩ, mọi người cư trú tại Thụy Sĩ đều phải tham gia LAMal/KVG.

• Người mới đến Thụy Sĩ phải đăng ký trong vòng 3 tháng kể từ ngày cư trú.
• Trẻ sơ sinh cũng phải được đăng ký trong vòng 3 tháng sau khi sinh.

Nếu đăng ký quá hạn, bạn có thể phải tự thanh toán các chi phí y tế phát sinh trước khi bảo hiểm có hiệu lực và chịu phụ phí theo quy định.

Quyền lợi LAMal/KVG ở mọi hãng bảo hiểm đều giống nhau

Đây là điều khiến rất nhiều người bất ngờ.

Dù bạn tham gia LAMal ở hãng bảo hiểm nào thì quyền lợi bảo hiểm cơ bản đều giống nhau, vì được quy định bởi luật liên bang.

Điểm khác biệt giữa các công ty chủ yếu là:

• Phí bảo hiểm (Prime / Prämie)
• Chất lượng dịch vụ
• Ứng dụng quản lý hợp đồng
• Quy trình hoàn tiền
• Các mô hình khám chữa bệnh

Vì vậy, lựa chọn công ty bảo hiểm cần phù hợp với nhu cầu sử dụng và sự ưu tiên của bạn.

LAMal/KVG chi trả những gì?

LAMal chi trả các chi phí điều trị cơ bản đối với:

• Bệnh (Maladie / Krankheit)
• Tai nạn (Accident / Unfall) nếu bạn không được bảo hiểm tai nạn qua nơi làm việc
• Thai sản (Maternité / Mutterschaft)
• Một số bệnh bẩm sinh

Bạn vẫn phải tự chi trả một phần

LAMal không thanh toán 100% chi phí y tế.

Người tham gia sẽ cùng chia sẻ chi phí điều trị thông qua:

• Mức khấu trừ (Franchise): số tiền bạn tự thanh toán trước mỗi năm.
• Đồng chi trả (Quote-part / Selbstbehalt): sau khi đã hết mức khấu trừ, bạn tiếp tục thanh toán 10% chi phí điều trị đến mức tối đa là 700 CHF/năm/người lớn và 350 CHF/năm/trẻ em
• 15 CHF/ngày khi nằm viện (đối với đa số người trưởng thành).

Việc lựa chọn mức Franchise phù hợp sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm hàng tháng cũng như số tiền bạn phải tự thanh toán khi khám chữa bệnh.

Các mô hình LAMal/KPG

LAMal có nhiều mô hình khác nhau giúp giảm phí bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm không thay đổi, điểm khác biệt nằm ở quy trình khám chữa bệnh.

• Tự do lựa chọn: Bạn được tự do lựa chọn bác sĩ và bác sĩ chuyên khoa.
• Bác sĩ gia đình (Médecin de famille / Hausarzt): Bạn phải khám với bác sĩ gia đình trước. Nếu cần, bác sĩ sẽ giới thiệu bạn đến bác sĩ chuyên khoa.
• HMO: Bạn phải khám tại phòng khám hoặc trung tâm y tế thuộc mạng lưới của công ty bảo hiểm. Nếu cần khám chuyên khoa, bạn sẽ được giới thiệu.
• Y tế từ xa (Télémédecine / Telemedizin): Bạn phải gọi điện hoặc tư vấn trực tuyến trước khi đi khám. Chỉ sau khi được hướng dẫn, bạn mới đến bác sĩ hoặc bệnh viện (trừ trường hợp cấp cứu và một số ngoại lệ theo quy định).

Thông thường, mô hình càng linh hoạt thì chi phí càng cao

Phí bảo hiểm LAMal/KPG không giống nhau ở tất cả mọi người

Mức phí phụ thuộc vào

• Hãng bảo hiểm
• Độ tuổi (Phí bảo hiểm được tính theo 3 nhóm tuổi: Trẻ em: từ 0–18 tuổi, Thanh niên: từ 19–25 tuổi, Người lớn: từ 26 tuổi trở lên)
• Nơi cư trú: ở mỗi khu vực/canton khác nhau có thể có giá khác nhau
• Franchise và mô hình bảo hiểm bạn lựa chọn.

2. Bảo hiểm bổ sung

LAMal/KPG được xây dựng nhằm đảm bảo mọi người đều được tiếp cận các dịch vụ y tế cơ bản. Tuy nhiên, nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong cuộc sống hằng ngày không nằm trong phạm vi chi trả hoặc chỉ được hỗ trợ rất hạn chế.

Ví dụ:

• Điều trị nha khoa
• Khám chữa bệnh ở bệnh viện ngoài canton cư trú
• Thuốc ngoài danh mục cơ bản của LAMal/KPG
• Khám tầm soát, y tế dự phòng
• Kính mắt và kính áp tròng
• Điều trị bằng các phương pháp bổ sung (Đông y, châm cứu, trị liệu tâm lý, liệu pháp xương khớp,...)
• Nội trú phòng bán tư/phòng 2 giường (Division semi-privée / Halbprivate Abteilung) hoặc phòng tư/ phòng riêng (Division privée / Private Abteilung)
• Điều trị ở nước ngoài với mức bảo vệ cao hơn
• Thể thao, Fitness, chăm sóc sức khỏe và một số chương trình phòng ngừa
• Một số quyền lợi bổ sung cho thai sản hoặc phục hồi chức năng

Đó là lý do nhiều người lựa chọn mua thêm bảo hiểm bổ sung để tăng phạm vi bảo vệ cho bản thân và gia đình.

Lưu ý quan trọng

Khác với LAMal/KPG, khi tham gia bảo hiểm bổ sung, công ty bảo hiểm có thể:

• Yêu cầu khai báo tình trạng sức khỏe.
• Chấp nhận hoặc từ chối hồ sơ.
• Loại trừ một số bệnh lý đã có từ trước.

Vì vậy, nếu còn trẻ và có sức khỏe tốt, việc tham gia sớm thường sẽ có nhiều lựa chọn hơn.

Chúng tôi có thể hỗ trợ bạn

Việc lựa chọn bảo hiểm đòi hỏi sự hiểu biết và chuyên môn nhằm tìm giải pháp phù hợp với hoàn cảnh của từng người.

Chúng tôi sẽ giúp bạn:

• So sánh nhiều công ty bảo hiểm.
• Tối ưu chi phí LAMal.
• Tư vấn các quyền lợi bảo hiểm bổ sung phù hợp với nhu cầu và ngân sách.
• Đồng hành trong quá trình thay đổi hoặc quản lý hợp đồng bảo hiểm.

Liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và tìm giải pháp phù hợp nhất cho bạn và gia đình.