Lương hưu của bạn bị ảnh hưởng thế nào khi chuyển từ làm thuê sang làm chủ?

Việc chuyển từ làm thuê (salarié / Arbeitnehmer) sang tự kinh doanh hoặc làm chủ (indépendant / Selbstständigerwerbender) không chỉ thay đổi thu nhập hiện tại mà còn ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và kế hoạch nghỉ hưu.

Khi còn làm thuê

Bạn thường được tham gia:

• Trụ cột 2 (LPP / BVG): doanh nghiệp và người lao động cùng đóng góp vào quỹ hưu trí, giúp tích lũy cho tuổi già và bảo vệ trước mất khả năng lao động, tử vong.
• Bảo hiểm tai nạn (LAA / UVG): doanh nghiệp bảo hiểm cho bạn đối với tai nạn liên quan đến công việc và, nếu đáp ứng điều kiện, cả tai nạn ngoài công việc.

Khi trở thành người tự kinh doanh

Bạn không còn thuộc diện bắt buộc của LPP / BVG và LAA / UVG dành cho người lao động. Điều này đồng nghĩa với việc bạn không còn phần đóng góp LPP từ chủ lao động và cũng không còn được doanh nghiệp bảo hiểm tai nạn cho.

Bạn vẫn tiếp tục đóng AVS / AHV, nhưng cần tự xây dựng phần hưu trí bổ sung thông qua 3A / 3a Säule, 3B / 3b Säule hoặc các giải pháp đầu tư khác.

Đồng thời, bạn cần chủ động mua bảo hiểm tai nạn LAA/UVG cho bản thân vì đây là danh mục bảo hiểm bắt buộc phải mua dành cho mọi người dân cư trú tại Thuỵ Sĩ. Khi còn là người làm công hưởng lương, bạn được đóng bảo hiểm tai nạn thông qua chủ lao động, nhưng khi tự kinh doanh, hạng mục này không còn tự động tồn tại nữa.

👉 Làm chủ mang lại nhiều tự do hơn, nhưng cũng đồng nghĩa với việc bạn phải tự chịu trách nhiệm cho những quyền lợi trước đây được chủ lao động đóng và bảo hiểm cho mình. Trước khi chuyển từ làm thuê sang tự kinh doanh, nên tính toán lại cả BVG/LPP, tai nạn và kế hoạch nghỉ hưu để không tạo ra khoảng trống tài chính quá lớn dẫn tới thiếu thốn khi về hưu.