Trụ cột bảo hiểm thứ ba (3rd Pillar) - Giải pháp tài chính trọn đời

Bạn có biết có 78-80% dân số Thuỵ Sĩ sở hữu ít nhất một tài khoản/sản phẩm thuộc trụ cột thứ ba? Đây được xem là công cụ tài chính được nhiều người tại Thụy Sĩ lựa chọn để bảo vệ bản thân và gia đình trong dài hạn nhất.

Trụ cột bảo hiểm thứ ba (Pilier 3 / 3rd Pillar) là giải pháp giúp bạn vừa tiết kiệm thuế mỗi năm, vừa là công cụ tích luỹ hưu trí, đầu tư sinh lời một cách an toàn, bảo vệ tài chính trước những rủi ro của cuộc sống không chỉ cho bản thân mà cả cho gia đình và con cái.

Trụ cột thứ ba có thể mang lại những gì?

Tùy theo loại hợp đồng, Pilier 3 có thể giúp bạn:

• Tiết kiệm thuế và lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn.
• Tích lũy và giúp tài sản gia tăng, sinh lời cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, mua nhà hoặc giáo dục con cái.
• Bảo vệ tài chính cho người thân của bạn nếu bạn không may qua đời.
• Chi trả một khoản bồi thường nếu bạn bị mất khả năng lao động do bệnh tật hoặc tai nạn.

Có 2 hình thức phổ biến: Pilier 3a và Pilier 3b

Pilier 3a – Trụ cột 3a (Ưu đãi thuế)

• Được Nhà nước khuyến khích nhằm chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu.
• Khoản đóng góp hằng năm được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế, tối đa 7.285 CHF/năm (theo quy định hiện hành).
• Tiền trong tài khoản được tích lũy cho tương lai và chỉ được rút trong những trường hợp luật cho phép.

Ví dụ: Nếu thu nhập chịu thuế của bạn là 70.000 CHF và bạn đóng đủ 7.285 CHF vào Pilier 3a, thu nhập chịu thuế sẽ giảm còn khoảng 62.715 CHF.

Tùy vào mức thuế của từng cá nhân và nơi cư trú, bạn có thể tiết kiệm khoảng 25% của khoản đóng góp, tương đương khoảng 1.800 CHF tiền thuế mỗi năm.

Pilier 3b – Trụ cột 3b (Linh hoạt)

• Không bị giới hạn số tiền đóng hằng năm.
• Tự do linh hoạt về thời điểm rút tiền.
• Tự do lựa chọn người thụ hưởng.
• Ở canton Genève và Fribourg, bạn vẫn được ưu đãi giảm thuế khi sở hữu 3b

Vì sao nhiều người lựa chọn Bảo hiểm trụ cột 3?

Vì sao nhiều người lựa chọn Pilier 3?

Điều quan trọng không chỉ là bạn nhận được gì, mà còn là bạn có thể đánh mất điều gì nếu không có sự chuẩn bị từ hôm nay.

• Nếu bạn mất khả năng lao động, thu nhập của bạn và gia đình có thể bị ảnh hưởng trong nhiều năm, trong khi các chi phí sinh hoạt và các khoản vay vẫn phải tiếp tục chi trả.
• Nếu bạn không may qua đời, người thân có thể phải gánh áp lực tài chính như khoản vay mua nhà, chi phí nuôi con hoặc mất đi nguồn thu nhập chính của gia đình.
• Nếu không tận dụng Pilier 3a, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm hàng nghìn CHF tiền thuế mỗi năm nhờ khoản đóng góp được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế.
• Nếu không bắt đầu tích lũy và đầu tư sớm, số tiền nhàn rỗi của bạn sẽ không có cơ hội gia tăng giá trị theo thời gian, đồng thời bạn cũng bỏ lỡ sức mạnh của lãi kép trong nhiều năm.
• Nếu chỉ phụ thuộc vào bảo hiểm hưu trí xã hội cơ bản, thu nhập khi nghỉ hưu thường sẽ thấp hơn đáng kể so với khi còn đi làm. Pilier 3 giúp thu hẹp khoảng cách này, để bạn có thể duy trì chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

Pilier 3 không chỉ là một sản phẩm tài chính, mà còn là một lá chắn tài chính bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, giúp bạn chủ động xây dựng tương lai và bảo vệ những người thân yêu trước những biến cố không lường trước.

Liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và xây dựng giải pháp Pilier 3 phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của bạn.